كيف تحول التليماتية صناعة التأمين

أصبحت تقنية التليماتية، التي تجمع بين الاتصالات السلكية واللاسلكية وتحليلات البيانات، حجر الزاوية في ممارسات التأمين الحديثة. من خلال جمع وتحليل البيانات من المركبات والسائقين، توفر التليماتية لشركات التأمين رؤى قابلة للتنفيذ تعزز تقييم المخاطر، وتُحسّن من تسعير السياسات، وتُعزز التفاعل مع العملاء. يستعرض هذا المقال كيف تُحول التليماتية صناعة التأمين، مدعومة بالبيانات التي تسلط الضوء على تأثيرها.

1. تحسين تقييم المخاطر والتسعير

• الاكتتاب القائم على البيانات: تُمكّن التليماتية شركات التأمين من تجاوز تقييم المخاطر التقليدي المعتمد على الديموغرافيا. من خلال الاستفادة من البيانات في الوقت الحقيقي حول سلوك القيادة، يمكن للمؤمنين إنشاء ملفات مخاطر أكثر دقة.

• تحليل سلوك القيادة: وفقًا لدراسة أجرتها جامعة كاليفورنيا، يمكن لنماذج التأمين القائمة على التليماتية، التي تقيم سلوكيات القيادة مثل السرعة وأنماط الفرملة والتسارع، أن تخفض معدلات الحوادث بنسبة تصل إلى 25% مقارنة بالنماذج التقليدية. تُمكن هذه البيانات شركات التأمين من تحسين تقييم المخاطر وتقديم أقساط تأمين مخصصة.

• دراسة حالة – برنامج Snapshot من Progressive: يستخدم برنامج Snapshot من شركة Progressive التليماتية لتتبع سلوكيات القيادة. تُظهر البيانات أن السائقين المشاركين في البرنامج يمكنهم توفير ما يصل إلى 30% من أقساطهم إذا أظهروا عادات قيادة آمنة. وقد مكن هذا النهج Progressive من مواءمة الأقساط بشكل أفضل مع مستويات المخاطر الفردية.

• الكشف عن الاحتيال: توفر بيانات التليماتية أدلة موضوعية في حال حدوث مطالبة، مما يساعد على اكتشاف ومنع الاحتيال.

• التأثير على كشف الاحتيال: أفاد تقرير من معهد معلومات التأمين (III) بأن أنظمة الكشف عن الاحتيال القائمة على التليماتية يمكن أن تقلل من المطالبات الاحتيالية بنسبة تصل إلى 40%. تتيح التقنية توفير سجلات دقيقة عن موقع وسرعة المركبة، مما يسهل التحقق من تفاصيل الحادث واكتشاف التناقضات في المطالبات.

2. تحسين تجربة العملاء

• التغذية الراجعة الشخصية والحوافز: تقدم أنظمة التليماتية تغذية راجعة قيمة للسائقين، مما يعزز تجربتهم الإجمالية ويشجع على القيادة الآمنة.

• درجات القيادة والتغذية الراجعة: أشار استطلاع للرأي أجراه الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) إلى أن 72% من السائقين المشاركين في برامج التليماتية يُقدرون تلقيهم التغذية الراجعة حول سلوكهم في القيادة. تُمكن هذه التغذية الراجعة في الوقت الحقيقي السائقين من تعديل عاداتهم وتقليل أقساط تأمينهم.

• برامج المكافآت: تتيح بيانات التليماتية للمؤمنين تقديم مكافآت للقيادة الآمنة. على سبيل المثال، وجدت دراسة من المفوضية الأوروبية أن برامج التأمين التي تتضمن بيانات التليماتية أدت إلى انخفاض بنسبة 15% في السلوكيات الخطرة في القيادة بفضل الحوافز المالية المقدمة.

• تسريع معالجة المطالبات: تسرع التليماتية عملية المطالبات من خلال توفير بيانات في الوقت الحقيقي خلال الحوادث.

• دراسة حالة – Zurich Insurance: تستخدم Zurich Insurance التليماتية لتبسيط عملية المطالبات. يمكن أن تقلل بيانات التليماتية من وقت تسوية المطالبات بنسبة تصل إلى 50%، لأنها توفر معلومات فورية ودقيقة عن ظروف الحادث، بما في ذلك الموقع الدقيق وشدة التأثير.

3. الكفاءة التشغيلية

• خفض التكاليف: تساهم التليماتية في توفير التكاليف من خلال تحسين صيانة المركبات وإدارة الأساطيل.

• الصيانة الوقائية: وفقًا لتقرير من Fleet Complete، يمكن لبرامج الصيانة الوقائية المستندة إلى التليماتية أن تقلل من تكاليف صيانة المركبات بنسبة تصل إلى 20%. من خلال مراقبة أداء المركبات وتلقي التنبيهات حول المشكلات المحتملة، يمكن للمؤمنين معالجة المشاكل قبل أن تؤدي إلى إصلاحات مكلفة أو حوادث.

• كفاءة إدارة الأساطيل: بالنسبة لشركات التأمين التي تدير أساطيل تجارية، تُحسن بيانات التليماتية الكفاءة التشغيلية. وجد التقرير نفسه أن مشغلي الأساطيل الذين يستخدمون التليماتية شهدوا انخفاضًا بنسبة 15% في تكاليف الوقود وزيادة بنسبة 10% في استخدام الأسطول بفضل تحسين تخطيط المسارات وتتبع المركبات.

• تحليلات البيانات والرؤى: توفر التليماتية رؤى قيمة حول أنماط القيادة وعوامل الخطر.

• تحليل الاتجاهات: تبرز دراسة أجرتها McKinsey & Company أن شركات التأمين التي تستخدم بيانات التليماتية يمكنها الحصول على رؤى حول الاتجاهات والأنماط الناشئة. يساعد هذا النهج القائم على البيانات في تصميم منتجات تأمين مستهدفة وتحسين استراتيجيات إدارة المخاطر.

• تطوير السياسات: تساعد بيانات التليماتية شركات التأمين على إنشاء سياسات مخصصة. على سبيل المثال، يمكن للمؤمنين تطوير سياسات موجهة إلى سلوكيات قيادة معينة أو أنواع معينة من المركبات، مما يؤدي إلى تقديم عروض تأمين أكثر صلة وتنافسية.

4. الامتثال التنظيمي والسلامة

• مراقبة الامتثال: تساعد التليماتية شركات التأمين في ضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية ومعايير السلامة.

• الالتزام التنظيمي: تساعد بيانات التليماتية شركات التأمين في مراقبة الامتثال للوائح السلامة. على سبيل المثال، يساعد تنفيذ التليماتية في مراقبة انبعاثات المركبات شركات التأمين ومشغلي الأساطيل في الامتثال للوائح البيئية وتجنب الغرامات.

• مبادرات السلامة: تعزز التليماتية من سلامة الطرق من خلال أنظمة مساعدة السائق المتقدمة (ADAS) والتنبيهات في الوقت الحقيقي.

• أنظمة مساعدة السائق: وفقًا لمعهد التأمين لسلامة الطرق السريعة (IIHS)، فإن المركبات المزودة بأنظمة ADAS المستندة إلى التليماتية، مثل الفرملة التلقائية ومساعدة البقاء في المسار، لديها معدل حوادث أقل بنسبة 30%. توفر هذه الأنظمة تنبيهات ومساعدة في الوقت الحقيقي للسائقين، مما يساهم في ظروف قيادة أكثر أمانًا.

التحديات والاعتبارات بينما تقدم التليماتية فوائد كبيرة، يجب على شركات التأمين معالجة عدة تحديات:

• خصوصية البيانات: ضمان خصوصية البيانات وأمانها أمر بالغ الأهمية. وجد استطلاع أجرته Deloitte أن 60% من المستهلكين قلقون بشأن كيفية استخدام بيانات قيادتهم. يجب على شركات التأمين تنفيذ تدابير حماية بيانات قوية والتواصل بشفافية حول كيفية التعامل مع البيانات.

• تبني التكنولوجيا: قد لا يكون جميع السائقين مستعدين أو قادرين على استخدام أجهزة التليماتية. يجب على شركات التأمين النظر في حلول بديلة أو حوافز لتشجيع التبني بين قاعدة عملاء أوسع.

• تكاليف التنفيذ: يتطلب تنفيذ أنظمة التليماتية تكاليف أولية. وفقًا لتقرير من Frost & Sullivan، يتراوح متوسط تكلفة نشر تقنية التليماتية بين 50 و100 دولار لكل مركبة. يجب على شركات التأمين تقييم العائد على الاستثمار وضمان أن الفوائد تبرر التكاليف.

الخاتمة غيرت التليماتية بشكل جوهري صناعة التأمين من خلال توفير رؤى قيمة قائمة على البيانات تعزز تقييم المخاطر، وتحسن تجربة العملاء، وتزيد من الكفاءة التشغيلية. بدعم من البيانات، تُمكن التليماتية شركات التأمين من تقديم تسعير مخصص، والكشف عن الاحتيال، وتبسيط معالجة المطالبات. ومع استمرار تطور التكنولوجيا، من المتوقع أن يتعمق دمج التليماتية في ممارسات التأمين، مما يوفر فرصًا أكبر للابتكار والتحسين. سيكون معالجة التحديات المتعلقة بخصوصية البيانات وتبني التكنولوجيا أمرًا أساسيًا لتحقيق أقصى استفادة من التليماتية وتقديم قيمة لكل من شركات التأمين وعملائهم.